Política AML

Nuestro compromiso

Satqo es operado por Fluenta SAS, sociedad registrada en Uruguay. No queremos mover dinero que proceda de un delito, que lo financie o que esté sujeto a sanciones. Esta política explica los controles que aplicamos a cada comercio y a cada pago.

Un enfoque basado en el riesgo

Los controles dependen del riesgo: el tamaño y el patrón de los pagos, las redes y activos usados, el negocio del comercio y dónde opera. A más riesgo, más controles y antes.

Análisis de cada pago recibido

Cuando llega un pago, proveedores independientes de analítica blockchain evalúan la dirección de origen por vínculos con sanciones, fraude, mercados de la darknet, mezcladores, hackeos y fuentes similares.

Si la puntuación supera nuestro umbral, los fondos quedan retenidos en su dirección de recepción. No llegan a tu saldo disponible, no se pueden enviar ni gastar con la tarjeta hasta que una persona los revise.

Tras la revisión liberamos los fondos, los devolvemos cuando es posible y legal, o los mantenemos congelados y lo comunicamos a la autoridad competente.

Sanciones

No damos servicio a personas, empresas o países sancionados por la ONU, la UE, el Reino Unido o EE. UU. (OFAC). Las direcciones que figuran en listas de sanciones se bloquean, y no abrimos cuentas a negocios de jurisdicciones con sanciones generales.

Conocer a nuestros comercios

Toda cuenta empieza con datos básicos. Pedimos más cuando el riesgo lo requiere: cuando crece el volumen, cuando el negocio es de un sector sensible, antes de emitir una tarjeta o cuando hay pagos marcados.

La verificación puede incluir documentos de identidad de propietarios y administradores, documentos de registro de la empresa, una descripción de qué vendes y a quién, y pruebas del origen de los fondos.

Negocios que no aceptamos

• bienes o servicios ilegales, incluidas drogas, armas y falsificaciones;
• mezcladores y otros servicios hechos para ocultar el origen de los fondos;
• fraudes, esquemas Ponzi o piramidales, y ofertas de inversión sin licencia;
• juego sin licencia;
• cualquier actividad con personas o países sancionados.

Otros sectores, como el juego con licencia, el contenido para adultos o los bienes de alto valor, solo se aceptan tras una verificación completa.

Control de envíos y gastos con tarjeta

Los envíos se analizan con los mismos datos de riesgo antes de salir, y los envíos grandes o inusuales pueden quedar pendientes de aprobación manual. Las operaciones con tarjeta también las supervisa nuestro socio emisor.

Comunicación y cooperación

Cuando la ley lo exige, comunicamos actividad sospechosa a las autoridades competentes, incluida la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) del Banco Central del Uruguay, y atendemos las solicitudes legales de reguladores y fuerzas de seguridad. La ley puede impedirnos decirte que se ha hecho una comunicación.

Registros

Conservamos los documentos de verificación, los registros de pagos y los resultados de nuestros controles al menos cinco años tras el cierre de la cuenta.

Qué podemos hacer

Para cumplir estas obligaciones podemos retener o rechazar un pago, pausar envíos, limitar o cerrar una cuenta o congelar fondos. Si crees que nos equivocamos, escribe a compliance@satqo.com y una persona revisará la decisión.

Contacto

Consultas de cumplimiento o avisos de actividad sospechosa: compliance@satqo.com.